В Україні немає гарантованої суми, до якої банк ніколи не запитуватиме про походження грошей клієнта. Перевірку можуть провести навіть для відносно невеликого платежу, якщо він різко відрізняється від звичних доходів, витрат або поведінки власника рахунку.
Законодавство про фінансовий моніторинг визначає межу порогових операцій від 400 тис. грн. Однак сама сума не означає автоматичного блокування або перевірки: для таких операцій мають бути й додаткові ознаки, передбачені законом №361-IX.
Серед таких ознак можуть бути значні операції з готівкою, перекази за кордон або зв’язок із певними державами. Водночас банки аналізують не лише великі платежі, а й те, наскільки конкретна операція відповідає фінансовому профілю клієнта.
Наприклад, якщо людина регулярно отримує близько 25 тис. грн зарплати, а потім несподівано вносить на рахунок кількасот тисяч гривень готівкою, банк може попросити пояснити джерело цих коштів. Такий запит сам по собі не означає, що клієнта підозрюють у порушенні закону.
Для підтвердження походження грошей банк може попросити довідку про доходи, податкову декларацію або розрахункові документи. Якщо кошти отримані від продажу квартири чи автомобіля, можуть знадобитися договір купівлі-продажу та підтвердження оплати.
У разі спадщини або подарунка можуть запросити відповідне свідоцтво чи договір дарування. Підприємцям можуть знадобитися декларації, фінансові документи та виписки, а походження накопичень можна підтверджувати історією руху грошей на рахунках.
Універсального переліку документів немає, оскільки банк визначає його залежно від конкретної операції. Якщо значна сума накопичувалася протягом тривалого часу, можуть стати у пригоді виписки про доходи за попередні періоди.
Саме внесення великої суми не є порушенням, якщо гроші мають законне походження. Водночас відмова відповідати на законний запит банку або ненадання потрібних документів може призвести до затримки платежу чи обмеження обслуговування рахунку.
Перед нетиповою великою операцією варто заздалегідь підготувати документи, які пояснюють походження коштів. За потреби можна також звернутися до банку та уточнити, які підтвердження він вимагатиме саме для такого платежу.
Окремо діють правила щодо зняття готівки. Для звичайних особистих гривневих рахунків фізосіб залишається обмеження НБУ до 100 тис. грн на добу, хоча банки можуть встановлювати власні нижчі ліміти.
Для переказів із картки на картку регуляторного щомісячного ліміту у 150 тис. грн, який раніше діяв для вихідних P2P- і C2C-переказів фізосіб між банками, з квітня 2025 року немає. Водночас банки продовжують аналізувати кожну операцію в межах фінансового моніторингу.
🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover